Спортын бооцоо З үеийн хөрөнгө оруулагчдын урт хугацааны баялгийг эрсдэлд оруулж байна

Betterment-ийн наймдугаар сарын 1,000 оролцогчтой судалгаагаар З үеийн хөрөнгө оруулагчдын 52 хувь нь өнгөрсөн жил хөрөнгө оруулалтад зориулсан мөнгөө спортын бооцоонд шилжүүлсэн байна. Судалгаанд оролцогчдын дөрөвний нэг орчим нь бооцоог урт хугацааны санхүүгийн стратегийнхээ нэг хэсэг гэж үздэг болжээ. Энэ нь бооцоо зөвхөн түр зуурын зугаа биш, зарим залуу хөрөнгө оруулагчдын хувьд мөнгө байршуулдаг тогтмол суваг болж байгааг харуулж байна. Гэвч ийм сонголт нь хуримтлалыг шахаж, урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг алдах эрсдэлийг нэмэгдүүлж байна.

Bank of America Institute-ийн мэдээллээр бооцоочид энэ онд оруулсан нэг ам.доллар тутамдаа дунджаар 75 центээс бага хэмжээг буцаан авчээ. Долдугаар сард бүх үеийнхнээс хамгийн сайн үзүүлэлттэй байсан З үеийн бооцоочид ч нэг ам.доллар тутамд ойролцоогоор 80 цент буцаан авсан байна. Өөрөөр хэлбэл, хамгийн сайн үзүүлэлттэй бүлэгт ч оруулсан мөнгө бүрэн хэмжээгээрээ эргэж ирээгүй байна. Бооцоонд давтамжтай мөнгө оруулах нь алдагдлыг нөхөхийн тулд дахин хөрөнгө зарцуулах дарамтыг бий болгож, урт хугацааны зорилгод зориулах хөрөнгийг улам багасгах магадлалтай.

Спортын бооцоог хуульчилсан мужуудад өрхийн хуримтлал буурсан талаар АНУ-ын Үндэсний эдийн засгийн судалгааны товчооны судалгаанд дурджээ. Нөлөө нь төлбөрийн чадвар муутай өрхүүдэд хамгийн хүчтэй туссан байна. Ийм өрхүүдийн хувьд бага хэмжээний хуримтлалын бууралт ч яаралтай хэрэгцээг санхүүжүүлэх боломж, цаашдын хөрөнгө оруулалтын чадварт мэдэгдэхүйц нөлөөлж болно. Тиймээс бооцооны алдагдал нь зөвхөн тухайн өдрийн мөнгөний урсгалд бус, өрхийн санхүүгийн эмзэг байдалд удаан хугацаанд нөлөөлөх эрсдэлтэй.

Хуримтлал болон хөрөнгө оруулалтын гол давуу талын нэг нь нийлмэл өгөөж юм. Дахин хөрөнгө оруулсан ашиг цаашид өөрөө өгөөж бий болгосноор бага, тогтмол дүн бодит баялаг болж өсдөг. 1900 оноос хойш АНУ-ын төрийн сангийн богино хугацаат үнэт цаас жилд дунджаар 3.4 хувь, хувьцаа 9.8 хувийн өгөөжтэй байжээ. Инфляцыг хассаны дараах жилийн өгөөж богино хугацаат үнэт цаасанд 0.5 хувь, хувьцаанд 6.6 хувь болсон байна.

Урт хугацаанд зориулагдсан мөнгийг бооцоонд шилжүүлэхийн оронд хөрөнгө оруулалтад байршуулах нь энэ өсөлтийг хадгалах боломж олгоно. Яаралтай хэрэгцээний сан зайлшгүй шаардлагатай боловч түүнээс тусдаа урт хугацааны хөрөнгөд зориулсан мөнгийг тогтвортой байршуулж, өгөөж болон шимтгэлийг анхаарах нь чухал байна. Сара Девереугийн жишээгээр 30 жилийн хугацаанд жилийн 7 хувийн өгөөжтэй 100,000 ам.долларын хөрөнгө 1.5 хувийн шимтгэлтэй санд ойролцоогоор 499,000 ам.доллар, 0.05 хувийн шимтгэлтэй санд 752,000 ам.доллар болж өснө. Женни Харрингтон болон хамтран зохиогчийн шинэ ном Investment Wisdom for Our Friends and Loved Ones арваннэгдүгээр сарын 17-нд хэвлэгдэхээр байна.