Z үеийнхний сар бүрийн картын өр нэмэгдэж, өндөр өртөгтэй зээлийн дарамт залуу хэрэглэгчдэд хүчтэй мэдрэгдэж байна.

Судалгаанд Z үеийнхэн гэж 18–29 насны насанд хүрэгчдийг тодорхойлжээ. Deloitte болон ConsumerSignals-ийн мэдээллээр энэ насны бүлгийн үлдэгдэлтэй карт эзэмшигчдийн хувь 2023 оны гуравдугаар улирлаас 2026 оны хоёрдугаар улирал хүртэл 19-өөс дээш хувиар өссөн байна. Харин бусад бүх үеийнхний үлдэгдэлтэй карт эзэмшигчдийн хувь буурчээ. Тэдгээрээс бэби бүүмерүүдийн үзүүлэлт бараг 26 хувиар багассан нь хамгийн их бууралт болсон байна.

Энэ ялгаа нь картын өр залуу хэрэглэгчдийн санхүүгийн дарамтад илүү хүчтэй нөлөөлж байгааг харуулж байна. Америкчуудын үндсэн зардал өссөн хэвээр байгаа нь өндөр хүүтэй картын үлдэгдлийг бууруулахад хүндрэл учруулж болзошгүй юм. Үүний зэрэгцээ сар бүрийн картын өр нэмэгдэхэд залуусын хуримтлал, хөрөнгө оруулалтаа хойшлуулах эрсдэл нэмэгдэнэ. Өрөө төлөхөд зарцуулах мөнгө өсөх тусам санхүүгийн бусад зорилгод үлдэх орон зай багасах төлөвтэй байна.

Холбооны нөөцийн банкны мэдээллээр зээлийн картын хүү наймдугаар сард дунджаар 21 орчим хувь байв. Энэ нь эргэлттэй картын үлдэгдэлд түгээмэл тооцдог 20-иос дээш хувийн жилийн хүүтэй ойролцоо түвшин юм. Ийм өндөр өртөгтэй зээл нь үлдэгдлийг бага хэмжээгээр төлж буй хэрэглэгчийн өрийг удаан хугацаанд хадгалж болзошгүй. Emerald Wealth-ийн Айлин Олсон кредит картыг “зээл авах хамгийн өндөр өртөгтэй аргуудын нэг” гэж тодорхойлжээ.

Олсоны тайлбарласнаар үлдэгдэл хурдан өсөж, зөвхөн хамгийн бага төлөлт хийх нь бага хэмжээний өрийг ч олон жил сунгаж чадна. Тиймээс картын хүү нь зөвхөн тухайн сарын төлбөрт бус, өрийг хаахад шаардагдах нийт хугацаа болон зардалд нөлөөлнө. Тэрбээр 20 хувийн хүүтэй картыг төлж барагдуулахыг баталгаатай 20 хувийн өгөөжтэй адилтгасан байна. Өөрөөр хэлбэл өндөр хүүтэй өрийг бууруулах нь тодорхой хэмжээний санхүүгийн үр өгөөж авчрахтай адил ач холбогдолтой гэж үзэж байна.

Харин Charles Schwab Asset Management-ийн мэдээллээр 1926–2025 онд өргөн хүрээний хөрөнгийн зах зээлийн жилийн дундаж өгөөж ойролцоогоор 10 хувь байжээ. Энэ өгөөж нь эргэлттэй картын үлдэгдэлд түгээмэл тооцдог 20-иос дээш хувийн жилийн хүүгээс доогуур байна. Ийм харьцуулалт нь өндөр хүүтэй картын өрийг хадгалж байх үеийн зардал, хөрөнгө оруулалтын боломж хоёрын ялгааг тодотгож байна. Залуу хэрэглэгчид өрийн үлдэгдлээ бууруулахын зэрэгцээ хуримтлал, хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөгөө хэрхэн үргэлжлүүлэхээ шийдэх шаардлагатай болжээ.

Олсон өрөө дуусгасны дараа хуримтлалын дадлаа хадгалж, картын төлөлтөд зарцуулдаг байсан мөнгөө тэтгэврийн хуримтлалд шилжүүлэхийг зөвлөсөн байна. Энэ зөвлөгөө нь картын үлдэгдэл буурсны дараа төлөлтөд зориулж байсан мөнгийг шууд чөлөөт хэрэглээнд бус, урт хугацааны хуримтлалд чиглүүлэхэд төвлөрчээ. Судалгааны үзүүлэлтүүдээс харахад картын өр нэмэгдэж буй Z үеийнхэнд хүүгийн дарамтыг бууруулах асуудал хуримтлал, хөрөнгө оруулалтын боломжтой нь зэрэгцэн тавигдаж байна. Харин бусад үеийнхний үлдэгдэлтэй карт эзэмшигчдийн хувь буурсан нь энэ өөрчлөлт бүх насны бүлэгт ижил хэмжээгээр илрээгүйг харуулж байна.