Жижиг тэтгэврийн хуримтлалыг ажлын байр хооронд автоматаар шилжүүлэх тогтолцоо өргөжиж байна

Ажилтан ажлаасаа гарахад 401(k)-ийн дансанд үлдсэн бага хэмжээний хуримтлал ихэвчлэн дараагийн ажилтай нь шууд холбогддоггүй. Ийм үед Портабилити Сервисес Нэтворк тухайн мөнгийг ажилтан дараагийн ажилдаа шилжих хүртэл аюулгүй хадгаламжийн дансанд автоматаар байршуулдаг тогтолцоог ажиллуулж байна. Шинэ зохицуулалтын зорилго нь ажил солих үеийн жижиг дансны хуримтлал тасалдах, эсвэл бэлэн мөнгөөр гарч үрэгдэх эрсдэлийг бууруулахад чиглэжээ. Гэхдээ мөнгө шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд бүрэн шилжихийн тулд тухайн ажил олгогч мөн сүлжээнд нэгдсэн байх шаардлагатай байна.

Ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд 7,000 ам.доллараас дээш үлдэгдлийг үлдээж болох боловч 1,000 ам.доллараас доош хөрөнгийг ихэвчлэн бэлнээр олгодог байна. Ийм мөнгийг бэлнээр авахад орлогын албан татвар ногдохоос гадна 59 нас зургаан сараас өмнө гаргасан тохиолдолд 10 хувийн торгууль үүсэж болно. Үүний зэрэгцээ ажилтан бага үлдэгдлээ хадгалж, дараагийн ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд үргэлжлүүлэн хуримтлуулах боломжоо алдах эрсдэлтэй. Энэ нь дансны хэмжээ бага байсан ч ажил солих бүрд тэтгэврийн хуримтлалын замнал тасрахад хүргэж болзошгүйг харуулж байна.

Vanguard-ын судалгаагаар 1,000 ам.доллараас бага үлдэгдэлтэй хүмүүсийн бэлэн мөнгөөр авах хувь 50 орчмоос 9 хувь болж буурчээ. Энэ өөрчлөлт нь жижиг дансыг автоматаар хадгалж, ажилтан дараагийн ажлын байртай болох хүртэл хөрөнгийг системээс гаргалгүй байлгах арга хэмжээ бэлэн мөнгөөр авах шийдвэрийг бууруулж болохыг харуулж байна. Гэхдээ автоматаар шилжсэн дансны дөнгөж 6 хувь шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд хүрсэн байна. Өөрөөр хэлбэл хөрөнгийг түр хугацаанд хадгалах механизм бий болсон ч шинэ төлөвлөгөөнд холбох оролцоо одоогоор хангалтгүй хэвээр байна.

Сүлжээ 2023 оны арваннэгдүгээр сард нээгдсэнээс хойш 53,118 гүйлгээгээр нийт 71.3 сая ам.долларын хөрөнгө шилжүүлжээ. Эдгээр гүйлгээний дараагийн шат болох шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд оруулах үйл явц нь ажил олгогчийн оролцооноос шууд хамаарч байна. Нөгөө талд, жижиг дансны заримд нь консерватив үндсэн хөрөнгө оруулалтын өгөөж тогтмол дансны шимтгэлийг нөхөхөд хүрэлцэхгүй байж болно гэж Vanguard-ын судалгаанд дурджээ. Ингэснээр хөрөнгө бэлнээр гаргагдаагүй ч дансны үлдэгдэл аажмаар буурах эрсдэл хэвээр үлдэж байна.

Ротын хөрөнгийг мөн ийм байдлаар автоматаар шилжүүлэх боломжийг ирээдүйн хууль тогтоомжоор бүрдүүлэхийг дэмжиж байгаагаа Стив Холман хэлэв. “Технологи нь өнөөдөр бэлэн байгаа” гэж тэр хэлсэн байна. Ийм боломжийг өргөжүүлэх асуудал нь жижиг үлдэгдлийг хадгалах төдийгүй өөр өөр ажил олгогчийн төлөвлөгөө хоорондын уялдааг сайжруулахтай холбоотой юм. Одоогийн байдлаар тогтолцоо хөрөнгийг шууд бэлэн мөнгө болгохоос хамгаалж байгаа ч хуримтлалыг дараагийн төлөвлөгөөнд хүргэх үр дүн нь сүлжээнд нэгдэх ажил олгогчдын тооноос хамаарч байна.