АНУ 2027 оны тэтгэврийн хуримтлалын хязгаарыг нэмэгдүүлэв

АНУ-ын Дотоодын орлогын алба 2027 онд тэтгэврийн хуримтлалын дансанд оруулах мөнгөний дээд хэмжээг нэмэгдүүлсэн нь ажилтнууд болон хуримтлуулагчдыг ирэх жилийн төлөвлөгөөгөө эргэн харахад хүргэж байна. Шинэ хязгаар нь 401(k), 403(b), ихэнх 457 төлөвлөгөө болон Холбооны хуримтлалын төлөвлөгөөнд хамаарна. Эдгээр төлөвлөгөөнд ажилтны өөрийн оруулж болох дээд хэмжээ 25,500 ам.доллар болжээ. Хуримтлалын хэмжээг нэмэгдүүлэхээр зорьж буй хүмүүс цалингийн олголтоос суутгах хувиа урьдчилан тохируулах шаардлагатай болно.

50-иас дээш насныханд зориулсан нөхөн оруулалтын хязгаар мөн өсөж, 8,500 ам.доллар болж байна. Харин 60–63 насныхан нэмэлтээр 11,750 ам.доллар хүртэл оруулах боломжтой. Энэ зохицуулалт нь тэтгэвэрт гарах нас ойртсон хүмүүс хуримтлалаа нэмэгдүүлэхэд илүү өргөн боломж олгоно. Гэхдээ шинэ дээд хэмжээнд хүрэх эсэхээс үл хамааран ажил олгогчийн бүрэн тохирох шимтгэлийг авч байгаа эсэхээ эхлээд шалгах нь чухал гэж мэргэжилтнүүд үзэж байна.

Хувь хүний тэтгэврийн дансны хувьд 2027 оны оруулалтын хязгаар 7,500 ам.доллар хэвээр үлдэнэ. Тус дансны нөхөн оруулалтын хязгаар мөн өөрчлөгдөхгүй, 1,100 ам.доллар байна. Иймээс бүх төрлийн тэтгэврийн дансны хязгаар ижил хэмжээгээр нэмэгдсэнгүй. Хуримтлуулагчид өөрт байгаа төлөвлөгөөний төрлөөс хамаарч шинэ дээд хэмжээг тооцох хэрэгтэй болж байна.

2025 онд Vanguard-ийн мэдээллээр оролцогчдын 14 хувь нь 401(k)-ийн дээд хязгаарт хүрсэн байна. Тухайн үед оролцогчдын дундаж нийт хуримтлалын хувь 12.1 хувь байжээ. Энэ үзүүлэлт нь олон хүн шинэ дээд хэмжээнд хүрэхээс өмнө цалингаасаа тогтмол хуримтлал хийх замаар дансны үлдэгдлээ нэмэгдүүлж байгааг харуулж байна. Харин дээд хэмжээнд хүрэхээр төлөвлөж буй хүмүүсийн хувьд оруулалтын хувиа хэзээ өөрчлөх вэ гэдэг нь чухал асуудал болжээ.

Мэргэжилтнүүд ийм зорилготой хүмүүс хуримтлалын хувиа арванхоёрдугаар сард өөрчлөхийг зөвлөсөн байна. Шон Майкл Пирсон шимтгэлийн хязгаарт анхаарахаасаа өмнө ажил олгогчийн бүрэн тохирох шимтгэлийг авч байгаа эсэхээ шалгахыг зөвлөжээ. Тэрээр үүнийг “хамгийн чухал дадал” гэж онцолсон байна. Цалингаас суутгах хэмжээний зөрүү бараг анзаарагдахгүй байж болох ч урт хугацааны үр нөлөө нь ихээхэн байна гэж Пирсон хэлэв.