Эрүүл мэндийн зардал өсөхөд эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансны ач холбогдол нэмэгдэж байна

Кайзерийн гэр бүлийн сангийн (KFF) мэдээллээр гэр бүлийн эрүүл мэндийн даатгалын нийт дундаж хураамж 28,303 ам.долларт хүрч, жилийн дүнгээр 5 хувиар өсжээ. Даатгалын төлбөр нэмэгдэж, эмчилгээтэй холбоотой зардал өрхийн төсөвт илүү их дарамт учруулахын хэрээр ажил олгогчид татварын давуу талтай эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансыг ажилтнууддаа санал болгох нь нэмэгдэж байна. Өндөр суутгалтай төлөвлөгөөтэй хослон ашигладаг уг данс нь ойрын үеийн эмчилгээний төлбөрийг зохицуулахын зэрэгцээ урт хугацаанд хөрөнгө хуримтлуулах боломж олгодог. Гэхдээ дансны үр өгөөж нь зөвхөн мөнгө байршуулснаар бус, төлөвлөгөөний нөхцөл болон хөрөнгө оруулалтын сонголтыг хэрхэн ашигласнаас хамаарна.

2027 онд өндөр суутгалтай төлөвлөгөө нь хувь хүний даатгалд 1,750 ам.доллар, гэр бүлийн даатгалд 3,500 ам.доллараас багагүй жилийн суутгалтай байна. Дотоод орлогын алба (IRS)-ны шалгуураар 2027 оны төлөвлөгөөний өөрөөс гарах зардлын дээд хязгаар хувь хүнд 8,700 ам.доллар, гэр бүлд 17,400 ам.доллар байхаар тогтоогджээ. Ийм төлөвлөгөөтэй хувь хүн ажил олгогчийн оруулсан хөрөнгийг багтаан эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансандаа 4,500 ам.доллар хүртэл, гэр бүл 9,000 ам.доллар хүртэл байршуулж болно. Ийнхүү дансанд хийх боломжтой хэмжээ, даатгалын суутгал болон өөрөөс гарах зардлын хязгаар нь өрхийн санхүүгийн төлөвлөлтөд хоорондоо уялдах хэд хэдэн үзүүлэлтийг бий болгож байна.

Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансны хөрөнгө хугацаа дуусдаггүй нь түүний гол давуу талын нэг юм. Ажилтан ажил олгогчоо сольсон ч дансаа авч үлдэх тул тухайн хөрөнгө нэг ажлын байр, нэг даатгалын төлөвлөгөөнд заавал уягдахгүй. Энэ шинж нь дансыг зөвхөн тухайн жилийн эмчилгээний төлбөрт зориулсан хэрэгсэл бус, тэтгэврийн урт хугацааны төлөвлөлтийн сонголт болгоход нөлөөлж байна. Эйлин Олсон “Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс татварын гурван давуу талтай учраас би түүнд дуртай” хэмээн хэлжээ.

Дансны мөнгийг зарцуулахгүй үлдээж, хөрөнгө оруулалтын сонголтоор өсгөх боломжийг зарим мэргэжилтэн онцолж байна. Марк Станкато “Мөнгөө байршуулж, татварын өмнөх шимтгэлийн давуу талыг ашиглан өсөлтөд чиглэсэн багцад хуваарилаарай” гэж зөвлөжээ. Түүний хэлснээр дансны хөрөнгийг зөвхөн эмчилгээний төлбөрт шууд ашиглахын оронд урт хугацааны зорилготой уялдуулан авч үзэж болно. Гэхдээ хөрөнгө оруулалт нь зах зээлийн хэлбэлзэл дагуулдаг тул тухайн хүний хэрэгцээ, хугацаа болон эрсдэлийн хүлцэлтэй нийцэх эсэх нь чухал хэвээр байна.

Morningstar-ийн судалгаанд хамрагдсан долоон үйлчилгээ үзүүлэгч брокерын цонх санал болгосон нь 2023 оны дөрвөн байгууллагаас өссөн үзүүлэлт болжээ. Энэ нь эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансны хүрээнд хөрөнгө оруулалтын боломж илүү өргөн болж байгааг харуулж байгаа ч сонголт нэмэгдэхийн хэрээр шийдвэр гаргалт мөн төвөгтэй болж байна. Андре Смолл “Энэ нь буруу үед хөрөнгө худалдах шаардлагагүйгээр муу жилийг давахад хүрэлцэнэ” гэж хэлсэн бол Патрик Свифт хувьцааны багц хангалттай төрөлжсөн байх ёстой бөгөөд нөхцөл тохирвол өсөлтөд чиглэсэн байр суурь баримталж болно гэжээ. Иймээс эрүүл мэндийн зардал өсөж буй орчинд уг данс нь бэлэн мөнгөний нөөц, татварын давуу тал болон урт хугацааны хөрөнгө оруулалтыг нэг дор авч үзэх санхүүгийн хэрэгсэл болж байна.