АНУ-ын томоохон банкууд үйлчилгээ үзүүлэх шийдвэрт улс төр, олон нийтийн дарамт нөлөөлсөн гэж OCC дүгнэв

АНУ-ын Сангийн яамны Валютын хяналтын алба (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) хамгийн том банкуудын зарим нь үйлчилгээ үзүүлэх эсэх шийдвэрт улс төрийн хүчин зүйл, олон нийтийн шахалт, нийгмийн санаа зовнилыг тусгасан гэж тайланд дурдав. OCC хяналтад нь байдаг үндэсний хэмжээний хамгийн том есөн банкийг хамруулан шалгалт хийж, бараг 100,000 гомдол болон 420,000 орчим хуудас баримт бичигт дүн шинжилгээ хийжээ. Зохицуулагчийн хэлснээр энэ хэмжээний материалаас гарсан дүгнэлт нь банкны харилцагч сонголт, үйлчилгээний бодлого тойрсон маргааныг улам хурцатгах өнгө аястай байна.

Тайланд дурдсанаар есөн банк бүгд “нэр хүндийн эрсдэл” гэх бодлого ашигласан ч тодорхой, бодитой стандарт дутмаг байжээ. OCC үүнийг улс төр, шашны үзэл бодол эсвэл хууль ёсны бизнесийн үйл ажиллагаатай холбоотой хүчин зүйлсээс болж үйлчлүүлэгчдэд сөргөөр нөлөөлөх эрсдэлтэй гэж дүгнэсэн байна. Өөрөөр хэлбэл, хэмжүүр нь бүдэг хэвээр үргэлжилбэл үйлчилгээний шийдвэрт гаднын дарамт, нийгмийн уур амьсгал шингэх суурь нөхцөл хэвээр үлдэж, банкнаас хасах эрсдэл өсөхийг анхааруулжээ.

Энэхүү дүгнэлтийг Ерөнхийлөгч Дональд Трамп албан тушаалдаа эргэн ирснээс хойш дэвшүүлж буй гомдолд зохицуулалтын жин нэмэх магадлалтай гэж тайлбарлагдав. Трамп томоохон банкууд консерватив үзэлтнүүдийг ялгаварлан гадуурхдаг гэж олонтаа мэдэгдэж ирсэн. Тэр мөн 2021 оны нэгдүгээр сарын 6-ны Конгрессын ордны үймээний дараа өөрийг нь данс, үйлчилгээнээс хассан гэж ярьсан ч банкууд үүнийг няцаажээ. Энэ маргаан нь банкны эрсдэлийн удирдлага, нэр хүндийн хамгаалалт гэх ойлголт бодит шийдвэр дээр хэрхэн хэрэгжиж буйг улс төрийн сэдэв болгож хувиргасан хэвээр байна.

Зохицуулалтын дарамт зөвхөн энэ тайлангаар тогтох шинжгүй. Тайлан нийтлэгдсэнээс нэг өдрийн өмнө OCC болон Сангийн яамны бусад зохицуулагчид Bank of America-д мөнгө угаахтай тэмцэх тусдаа зөрчилтэй холбоотойгоор 1.2 тэрбум ам.доллароос давсан торгууль оногдуулсан. Үүнтэй зэрэгцээд OCC мөнгө угаахтай тэмцэх дүрэм мөрдөх гэж оролдсон банкуудын арга барил өөрөө банкнаас хасах үзэгдэлд нөлөөлсөн эсэхийг шалгаж буйгаа мэдэгдсэн нь үйлчилгээний шийдвэрийн үндэслэл, босгыг дахиад нэг түвшинд авч үзэж буйн дохио болж байна.

OCC-ийн тайлангийн гол анхааруулга нь “нэр хүндийн эрсдэл” гэх ерөнхий шалгуурын тодорхой бус байдал юм. Зарим банк үйлчилгээний шийдвэрт улс төрийн хүчин зүйл, олон нийтийн шахалт, нийгмийн санаа зовнилыг тусгасан гэж тэмдэглэсэн нь зөвхөн дотоод бодлогын асуудал биш, хяналт-шалгалтын маргаан болох эрсдэлтэй. Ийм нөхцөлд банкны зүгээс эрсдэлийн удирдлагын зорилгоо тодорхой, бодитой стандартаар баталгаажуулах шаардлага нэмэгдэж, зохицуулагчийн зүгээс ч хяналтаа чангатгах орон зай тэлж мэдэхээр байна.